En 1990, una persona que cumplía 65 años en España vivía, en media, unos 17,5 años más. En 2023, el INE fija la esperanza de vida a los 65 años en 21,9 años. La diferencia, alrededor de 4,4 años, parece pequeña dicha así: en cuatro o cinco años. En aritmética del sistema de pensiones, equivale a algo más de 90.000-105.000 € adicionales por jubilado, multiplicado por millones de pensionistas. La cohorte que se jubila ahora cobra la pensión durante una cuarta parte más de tiempo que la cohorte que se jubilaba con la primera reforma del sistema. Una buena noticia individual; una factura colectiva creciente.
La cifra
- Esperanza de vida a los 65, España 1990: ≈ 17,5 años (cualitativo, series históricas INE).
- Esperanza de vida a los 65, España 2023: 21,9 años ambos sexos (INE).
- Esperanza de vida a los 65, España 2023, hombres: 19,8 años.
- Esperanza de vida a los 65, España 2023, mujeres: 23,8 años.
- Esperanza de vida a los 65, España 2024, hombres: 19,87 años.
- Esperanza de vida a los 65, España 2024, mujeres: 23,64 años.
- Diferencia 1990 → 2023: ≈ +4,4 años de pensión por jubilado.
- Coste adicional aproximado por jubilado: 5 años × 14 pagas × 1.500 €/mes ≈ 105.000 €.
Cómo se calcula
La esperanza de vida a los 65 años es una métrica concreta del INE: cuántos años más, en media, vivirá una persona que ya ha alcanzado esa edad. No se confunde con la esperanza de vida al nacer, que es más alta porque parte de cero. Para el sistema de pensiones, lo relevante es la primera: cuánto tiempo, en promedio, va a cobrar pensión el jubilado.
- En 1990, las series históricas del INE sitúan la esperanza de vida a los 65 en torno a los 17,5 años (cualitativo, con cierta variación entre las fuentes que reconstruyen la serie).
- En 2023, la cifra publicada es de 21,9 años para ambos sexos, 19,8 para hombres y 23,8 para mujeres.
- En 2024, la cifra ronda los 22 años (19,87 hombres / 23,64 mujeres).
La diferencia es +4,4 años. Multiplicado por 14 pagas y por una pensión media de jubilación que en abril de 2026 fue de 1.569,70 €/mes, da:
4,4 × 14 × 1.569,70 € = 96.694 € adicionales por jubilado.
Aproximando hacia arriba con una pensión media en torno a 1.500 €/mes (mediana del sistema), el cálculo redondeado da del orden de 105.000 €. Por jubilado.
Esta cifra hay que multiplicarla por el número total de pensionistas del país (9,4 M en 2025) para entender la escala agregada del cambio. Aunque no todos los pensionistas son nuevos cada año, el stock acumulado refleja el crecimiento sostenido de la duración media de la jubilación.
Por qué importa
El sistema español de pensiones se diseñó para una España donde la jubilación duraba menos de dos décadas. La pensión era un complemento al final de la vida, en torno a 15-20 años para quien llegaba a los 65. Hoy, ese diseño tiene que sostener jubilaciones que duran un cuarto más de tiempo:
- En 1990, la duración media de la jubilación rondaba los 17-18 años.
- En 2024, ronda los 22 años.
- En 2050, según las proyecciones AIReF, podría rozar los 24-25 años.
Esta variable, conocida como longevidad, es uno de los drivers del aumento del gasto en pensiones, junto con la demografía (más pensionistas) y la cuantía media (pensiones más altas por carreras más largas y bases más altas). Las tres juegan a la vez en el mismo sentido: subir el gasto.
El sistema no ha ajustado proporcionalmente la edad de jubilación al alargamiento de la vida. La edad legal pasa de 65 (en 1990) a 67 (en 2027): +2 años. La esperanza de vida a los 65 ha subido +4,4 años. La diferencia neta —+2,4 años de pensión adicional por jubilado— es una de las claves de la presión sobre la sostenibilidad.
La brecha de género en la longevidad
La esperanza de vida a los 65 muestra una brecha de género muy marcada y persistente:
- Hombres 2023: 19,8 años.
- Mujeres 2023: 23,8 años.
- Diferencia: 4 años.
Esto significa que una mujer que se jubila ahora cobrará pensión, en media, 4 años más que un hombre. En cifras de pensión:
- Mujer · 23,8 años × 14 pagas × pensión media de la mujer (~1.300 €/mes con brecha de género del 30 %) = 433.000 € acumulados.
- Hombre · 19,8 años × 14 pagas × pensión media del hombre (~1.700 €/mes) = 471.000 € acumulados.
La brecha de género en la pensión inicial (~30 % menos para mujeres) se compensa parcialmente por la mayor longevidad. El cobro vital total está más cerca entre hombres y mujeres de lo que sugiere solo la pensión mensual. Pero la distribución temporal es muy distinta: la mujer cobra menos durante más tiempo; el hombre cobra más durante menos tiempo. Para el sistema, ambas cuestan parecido en agregado vital; para la persona, la experiencia financiera mes a mes es distinta.
La perspectiva histórica
España es uno de los países del mundo con mayor longevidad a los 65. Solo Japón, Suiza, Italia y un puñado más de países desarrollados se sitúan en el mismo rango. La trayectoria histórica:
En 34 años (1990-2024), la esperanza de vida a los 65 ha subido casi 5 años. El ritmo medio: un mes y medio adicional por año natural. Esa progresión no se ha detenido durante el periodo, salvo por la distorsión COVID-19 de 2020-2021, cuando la mortalidad de mayores hizo bajar puntualmente la cifra. La serie ha vuelto a la senda anterior desde 2023.
El factor calidad: salud y autonomía
La esperanza de vida total a los 65 es solo una de las dos métricas relevantes. La otra es la esperanza de vida saludable o la esperanza de vida con autonomía: cuántos de esos 22 años se viven sin discapacidad o dependencia. El INE publica esta serie con menor frecuencia, pero las cifras señalan que:
- De los 22 años que vive un español de 65 años, aproximadamente 12-13 son con buena salud autopercibida.
- Los últimos 8-10 años suelen incluir limitaciones funcionales, comorbilidades y, en muchos casos, dependencia.
Para el sistema de pensiones, eso significa que el aumento de la longevidad no se traduce directamente en años de "jubilación activa": una parte importante son años de cuidados de larga duración, que requieren financiación adicional fuera del sistema contributivo (Ley de Dependencia, sanidad pública, atención sociosanitaria).
Lo que cambia ahora
Las reformas recientes han intentado, parcialmente, alinear la edad legal con la longevidad. La edad de jubilación pasa de 65 a 67 entre 2013 y 2027 (con excepción para carreras largas de 38,5 años cotizados, que mantienen los 65). La reforma de 2023 introduce además el Mecanismo de Equidad Intergeneracional (MEI), una sobrecotización del 0,8 % desde 2025 destinada al Fondo de Reserva.
Sin embargo, no existe un mecanismo automático que ajuste la edad legal al aumento de esperanza de vida (un "índice de revalorización vitalicia" tipo el que aplican Suecia o Holanda). Cada subida de la edad de jubilación requiere reforma legislativa específica.
Si la longevidad sigue creciendo a un ritmo de un mes y medio al año, en 2050 la esperanza de vida a los 65 podría rondar los 24-25 años. La edad legal de 67 (2027) seguirá vigente hasta que otra reforma la modifique.
Lo que no estamos diciendo
- No estamos diciendo que sea un problema vivir más. Es uno de los logros más importantes del sistema español de salud pública. Lo que estamos diciendo es que el diseño financiero del sistema de pensiones no se ha actualizado al mismo ritmo que el biológico.
- La cifra de 17,5 años en 1990 es una aproximación de las series históricas. Las versiones reconstruidas pueden situarla entre 17 y 18 años. La banda no cambia la conclusión.
- El cálculo de "+105.000 € por jubilado" es ilustrativo: utiliza la pensión media actual y 14 pagas, sin descontar ni capitalizar el flujo. Es un orden de magnitud, no una proyección financiera de un caso individual.
- La distorsión COVID-19 de 2020-2021 hizo bajar la esperanza de vida; las cifras 2023-2024 ya recuperan la tendencia previa, pero las series con base 2019 deben leerse con cuidado.
- La brecha de género en longevidad (4 años a favor de las mujeres) tiende a estrecharse muy lentamente: hace 30 años era de unos 5 años; podría seguir comprimiéndose en las próximas décadas.
En resumen
- Esperanza de vida a los 65 años: ~17,5 años en 1990 → 21,9 en 2023.
- Cada jubilado actual cobra pensión ~4,4 años más que un jubilado de 1990.
- Coste adicional por jubilado: del orden de 105.000 € (5 años × 14 × ~1.500 €).
- Brecha de género en longevidad: 4 años a favor de las mujeres (23,8 vs 19,8).
- La edad legal de jubilación (67 en 2027) sube 2 años, mientras la longevidad ha subido 4,4 años: el sistema asume 2,4 años netos de pensión adicional.
Fuentes
- INE — Tablas de mortalidad, esperanza de vida a los 65 años, España, 2023 y 2024.
- INE — Series históricas de esperanza de vida.
- AIReF — Opinión sobre la sostenibilidad del sistema de pensiones, 2023.
- Comisión Europea — Ageing Report 2024.
- Real Decreto 39/2026, de 21 de enero, sobre revalorización de pensiones para 2026 — BOE-A-2026-1484.